Beste berufsunfähigkeitsversicherung absicherung gegen

Psychische Erkrankungen an erster Stelle!

Psychische Leiden wie Burn-out und Depressionen sind für knapp 30% der Berufsunfähigkeitsfälle verantwortlich. Sie nehmen seit Jahren als Ursache zu. Schwere Unfälle machen 8% aus, während Erkrankungen am Bewegungsapparat (Rückenleiden, Arthrose) und Krebs jeweils 19% ausmachen.

 

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Die meisten Anträge werden akzeptiert!

Gute Nachrichten für Versicherungsnehmer: Die Mehrheit der Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird nach der Gesundheitsprüfung bewilligt. In 97% der Fälle erfolgt die Zustimmung ohne Zuschläge oder Leistungsausschlüsse. Lediglich in 3% der Fälle wird ein Zuschlag auf die Prämie erhoben, und in 11% der Fälle werden bestimmte Leistungsfälle ausgeschlossen, z.B. bei chronischen Vorerkrankungen. Selbst wenn ein Leistungsausschluss vereinbart wird, sind andere Berufsunfähigkeitsrisiken dennoch abgedeckt. Nur 4% der Anträge werden nicht weiterverfolgt, da sich die Antragsteller während des Verfahrens nicht melden. Lediglich 4% aller Anträge werden von den Unternehmen abgelehnt, meist aufgrund eines zu hohen oder nicht kalkulierbaren Risikos.

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Berufsunfähigkeitsversicherung - Zuverlässige Leistungen!

80% aller Anträge auf Berufsunfähigkeitsrente werden bewilligt, wie eine Umfrage des GDV zeigt. Ablehnungen haben verschiedene Gründe: In den meisten Fällen kann die versicherte Person noch mindestens 50% ihres Berufs ausüben. Bei rund der Hälfte der Ablehnungen war das der Grund. Weitere 14% reagierten im Verfahren nicht mehr, weil es ihnen gesundheitlich besser ging. In 12% der Fälle wurde die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt, z.B. durch Verschweigen einer Vorerkrankung. Die BU-Versicherung bietet zuverlässigen Schutz!

 

 

 

BEDARF

Sinnvoll ist es, sich früh um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kümmern. Wer jung und gesund ist, erhält einen guten Schutz zu besten Konditionen.

VORERKRANKUNGEN

Gesundheitsfragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Zögere nicht, auch Krankheiten anzugeben, die Du im Grunde für unbedeutend hältst. Falsche oder unvollständige Angaben können den Versicherer von seiner Leistungspflicht entbinden.

LAUFZEIT

Lasse den Vertrag nicht zu früh enden, auch wenn dies preiswerter erscheint. Eine Laufzeitvereinbarung bis zu Deinem Renteneintrittsalter – bei  Angestellten bis zum 67. Lebensjahr – ist unbedingt ratsam, um Zahlungslücken zu vermeiden.

RENTENHÖHE

Berechne Deinen Bedarf unter Berücksichtigung anderer Einkünfte, die Dir zustehen. Ratsam ist es, auf eine Nachversicherungsgarantie zu achten, damit Du Deine Rente später ohne Gesundheitsprüfung erhöhen kannst.

Warum solltest du eine berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen?

Statistiken belegen, dass jeder fünfte Erwerbstätige vor Beginn seiner Altersrente berufsunfähig wird.

Im Handwerksbereich wird sogar jeder Vierte berufsunfähig.

Da für alle nach 1961 Geborenen die Berufsunfähigkeitsrente durch die Erwerbsminderungsrente abgelöst wurde, gibt es hier besonderen Bedarf.

Durch die Möglichkeit, in einen anderen Beruf verwiesen zu werden, muss jede beliebige Tätigkeit des allgemeinen Arbeitsmarktes angenommen werden.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist so gering, dass sie nicht einmal den Grundbedarf eines arbeitenden Menschen deckt.

Diese so entstandene Versorgungslücke sollte jeder verantwortungsbewusste Berufstätige schließen.

Wer sollte eine berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen?

Generell sollte jeder Berufstätige eine private Absicherung der Berufsunfähigkeit als ein absolutes Muss ansehen, da die Leistungen aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente im Falle einer Erwerbsminderung zur Existenzsicherung nicht annähernd ausreichen werden.

Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit benötigen besonders Arbeiter, Angestellte, Handwerker, aber auch Auszubildende und Berufsanfänger.

Die meisten Selbstständigen und Freiberufler haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Auch Hausfrauen, Schüler und Studenten sind oft gar nicht abgesichert. Jedoch ist die Berufsunfähigkeitsversicherung unerlässlich.

Das gleiche gilt für Beamte, die sich zusätzlich absichern sollten, denn auch die Leistung im Falle der Dienstunfähigkeit hat sich deutlich verringert.

Was ist heute noch von der gesetzlichen rentenversicherung zu erwarten?

Für die nach 1961 Geborenen wurde das Modell der Berufsunfähigkeitsrente von der Erwerbsminderungsrente abgelöst: Du erhältst nur dann die volle Erwerbsminderungsrente (ca. 34% des letzten Bruttoeinkommens) wenn Du weniger als 3 Stunden täglich arbeitsfähig bist.

Solltest du 3-6 Stunden am Tag arbeitsfähig sein, dann kannst Du lediglich mit der halben Erwerbsminderungsrente (ca. 17% des letzten Bruttoeinkommens) rechnen.

Bei einer über 6-stündigen Einsatzbereitschaft entfällt jegliche Leistung, da der erlernte Beruf nicht berücksichtigt wird und die reine Arbeitsfähigkeit in jeder möglichen Erwerbstätigkeit zählt.

Wenn Du vor dem 02.01.1961 geboren wurdest, wirst Du etwas besser gestellt und erhältst die halbe Erwerbsminderungsrente auch wenn Du in Deinem erlernten oder einem vergleichbaren Beruf nicht mehr als sechs Stunden täglich arbeiten kannst.

Wie hoch sollte deine berufsunfähigkeitsrente im monat sein?

Die optimale Höhe der Berufsunfähigkeitsrente richtet sich nach Deinem persönlichen Bedarf. Du solltest jedoch mindestens ein Drittel Deines derzeitigen Nettogehalts absichern, optimal wären 60% bis 80%. Bei der Kalkulation solltest Du evtl.

Zahlungen aus betrieblicher Vorsorge oder auch  Miet- und Zinseinkünfte berücksichtigen, denn um so geringer kannst Du Deine Rentenhöhe kalkulieren. Die Berufsunfähigkeitsrente sollte immer hoch genug sein, um auch im Ernstfall die Zahlung von Altersvorsorgebeiträgen möglich zu machen.

Es besteht auch die Möglichkeit, eine Beitragsbefreiung Deiner Altersvorsorge im Falle einer Berufsunfähigkeit zu vereinbaren.

Was solltest du bei der gesundheitsprüfung beachten?

Die Fragen zur Gesundheit sind immer vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten, um den bestehenden Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Oft  fragen die Versicherungsunernehmen nach Arztbesuchen in den letzten fünf Jahren.

Im Falle eines Krankenhausaufenthalts werden die letzten zehn Jahre abgefragt. Besonders im Schadensfall behält sich die Versicherungsgesellschaft vor, Deine Angaben genau nachzuprüfen. Dies geschieht, indem der behandelnde Arzt von der Schweigepflicht entbunden wird.

Zusätzlich zu den Gesundheitsfragen sind auch genaue Angaben zu Hobby und Beruf erforderlich. Wenn sich Dein Beruf während der Vertragsdauer ändert oder Du ein riskantes Hobby beginnst, muss das nicht gemeldet werden.